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早期的401(k)退出想法?考虑最终成本。

亲爱的嘉莉,如果你不到59岁,你可以从你的401(k)中提取资金而不偿还吗

- 读者亲爱的读者,401(k)中的余额可能是一个有吸引力的现金来源当时间艰难,你别无选择是的,它可以提前分发而不还款,具体取决于你的个人情况和你具体的计划可能不一定意味着你的财务未来 - 而美国国税局并不容易!有很多规则和规定所以在从401(k)拿到任何钱之前,我会退后一步,仔细检查基本税以及基本税和罚款的短期和长期成本

首先,不是对于您的年龄,所有401(k)分配在收到付款的当年作为普通收入纳税,除非是Rose 401(k)Plus,除非您符合某些标准,否则提前分配将受到额外的10%罚款,这可能是你的分配有巨大的影响 - 更不用说你未来的退休储蓄你必须符合你将失去的标准无论你为什么需要钱,你必须支付两种所得税(除非它是玫瑰)和10%的罚款我们把它变成一个真实的数字,并说你要从你的401(k)中拿走20,000美元,你在25%的税率范围内,你的分配所得税可能是5000美元现在增加10%罚款$ 2,000 $ 20,000可能会花费你7,000美元或35% - 这是一个沉重的价格e你的钱使用Nex t,计算你的潜在收益以及损失多少之间的关系,例如,如果账户盈余为20,000美元,并且基于假设年利率为5%,则再增加15年,然后超过$ 41,500 - 超过你的两倍! 1最后,即使您继续提供捐款,年度401(k)限额也会使您难以收回损失

此外,在某些情况下,您不得在提款后的六个月内进行额外捐款

储蓄损失!免除罚款的一些规则有一些例外情况例如,如果您在55岁(或更晚)中离开或失去工作,您可以支付401(k)进行一次性分配您还可以为其余部分设置一个你的生活,“基本上相等的付款的付款时间表必须至少5年或直到你59岁,这称为服务分离,这两个案件都没有罚款,你还需要支付所得税如果你成为残疾人,您也可以免除罚款;如果您死亡,向您支付受益人或财产;您支付的医疗费用超过调整后的总收​​入的75%;或离婚法令或离婚协议(“合格的国内关系”法院命令“)要求分配另一个较低成本的选项 - 401(k)贷款如果您的退休计划允许没有罚款或税收,401(k)贷款可能是一种较低成本的获取现金的方式,但您必须支付利息在正面,这种兴趣将返回到您自己的帐户,所以在se nse,你自己付钱,但还款时间表严格且无法偿还,可能会导致罚款和税收此外,如果你失去工作或换工作,在大多数情况下,你必须在终止后的60天内偿还全部贷款

如果你不这样做这样做,你可能会再次被罚款并征税最终费用对我来说,早期分发应该是最后的手段,所以我建议你仔细考虑并与税务顾问交谈,以确保你了解分配对前一美元和失去成长的机会对于当前的经济需求,它似乎能够解决当前的经济需求,你现在可以牺牲你的退休储蓄,你可能会牺牲你未来的财务保障这是最终的成本1这个例子本质上是假设的,不是任何特定的表现,预测或预测与实际投资相关的成本,费用和税收未反映如需更多更新,请查看Carrie对您的退休人员的答案关于LinkedIn和Twitter的问题查看Carrie的新书,The Charles Schwab Fifty财务指南:回答您最重要的资金问题本文最初出现在Schwabcom上您可以通过askcarrie @ schwabcom向Carrie发送电子邮件,或点击此处查看其他Ask Carrie列专栏不能代替个性化建议,税收,法律或个性化投资建议资产配置和多元化不能确保盈利能力或消除投资损失的风险 如果需要或适当的具体建议,咨询合格的税务顾问,注册会计师,财务规划师或投资经理多元化无法确保盈利能力或消除投资损失风险版权所有2016 CHARLES SCHWAB&CO,INC(SIPC会员)(0316-0926)

2017-03-04 10:09:20

作者:应较缠